Finanzgruppe

2003 wurde die Clientis Gruppe als Finanzgruppe für eine Gruppe selbständiger Schweizer Regionalbanken gegründet. Seit 2004 treten die Clientis Banken mit gemeinsamer Dachmarke auf. Clientis Banken sind autonome Finanzinstitute mit eigener Rechtsform (Aktiengesellschaft, Genossenschaft oder Gemeindeinstitut) und eigenen verantwortlichen Organen der Unternehmensführung.

Die Clientis Banken und die Clientis AG sind über einen Gesellschaftsvertrag miteinander verbunden und treten als «Clientis Gruppe» (nachfolgend auch «Clientis») auf. Die Clientis AG ist im Besitz der Clientis Banken und von diesen als Geschäftsführerin dieser einfachen Gesellschaft eingesetzt. Die Clientis AG hat als zentrale Organisation ein Weisungsrecht im Sinne des Bankengesetzes und der Bankenverordnung.

Der Gesellschaftsvertrag regelt die Leistungen von Clientis als Finanzgruppe, insbesondere als Haftungsverbund, Kapitalmarktzugang und Dachmarke.

Der Zweck der Finanzgruppe besteht vor allem darin, die Wettbewerbsfähigkeit, die Kostenstruktur und die Refinanzierungsmöglichkeiten zu verbessern und einen gemeinsamen Marktauftritt zu ermöglichen. Die FINMA hat die Überwachung der einzelnen Clientis Banken der Clientis AG übertragen. Die konsolidierte Überwachung entlastet die Clientis Banken in wesentlichen Punkten.

Finanzgruppe als Solidaritätsnetz

Die Clientis Gruppe verfügt über ein gemeinsames Sicherheits- und Solidaritätsnetz (Haftungsverbund). Auf diese Weise könnte eine Clientis Bank, falls sie in Schwierigkeiten geraten sollte, von der Gruppe aufgefangen werden. Kernstück der Finanzgruppe ist die Clientis AG, welche die Liquiditätsspitze der Clientis Gruppe steuert. Von den Clientis Banken wird sie mit Eigenkapital ausgestattet. Als geschäftsführende Gesellschafterin garantiert die Clientis AG die Verbindlichkeiten der Clientis Banken aus ihrer Banktätigkeit im Sinne von Art. 17 lit. a der Bankenverordnung.

Die Clientis Banken haben gegenüber der Zentralbankfunktion der Clientis AG eine Beistandspflicht bis zu einem Betrag von 25 % der bankengesetzlich erforderlichen Eigenmittel. Mit einem Rating ausgestattet, kann die Finanzgruppe Geld am Kapitalmarkt aufnehmen. Das ermöglicht der Finanzgruppe eine breit abgestützte Refinanzierung.

Trennung von Haftungsverbund und Leistungsbezug

Die Clientis AG trennt sehr klar zwischen ihrer Rolle als Haftungsverbund und ihrer Rolle als Dienstleistungszentrum von Banken. Auf der einen Seite entsteht der Haftungsverbund durch den Gesellschaftsvertrag und verbindet ausschliesslich die Clientis Banken zur Clientis Gruppe. Auf der anderen Seite regelt die Clientis AG als Dienstleistungszentrum von Banken den Bezug von Services über ein dienstleistungsbezogenes Vertragswerk. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass alle Banken im Leistungsbezug nach einheitlichen Verrechnungsprinzipien und Vertragsregelungen behandelt werden.

Corporate Governance in der Finanzgruppe

Die Clientis Gruppe stellt durch eine klare Corporate Governance sicher, dass alle Fragen von Struktur, Verantwortlichkeiten, Aktionariat, Führung und Steuerung, Kontrolle, Revision und Informationspolitik professionell geregelt sind. Auf diese Weise werden die Interessen der Clientis Banken als Eigentümer auf verlässliche und transparente Weise wahrgenommen.

Zur Corporate Governance in der Finanzgruppe gehört, dass in der Gruppe Transparenz, Fairness und Verantwortung auf allen Stufen und in sämtlichen Prozessen gefördert und gepflegt werden.
 

Merkmale der Clientis Banken

• Charakteristisch für die Clientis Banken ist ihre regionale Verankerung. Sie sind in der Region für die Region tätig und positionieren sich durch Kundennähe.
• Im Kerngeschäft bieten Clientis Banken Hypothekarfinanzierungen, die grösstenteils durch Spareinlagen finanziert werden, Zahlungsverkehr sowie Anlage- und Vorsorgelösungen. Hauptkundengruppen sind Privatpersonen, KMU und Institutionen.
• Die Banken der Clientis Gruppe tragen zum Wirtschaftskreislauf vor Ort bei: sie verwenden die Kundengelder überwiegend als Ausleihungen in der eigenen Region.
• Clientis Banken betreiben eine umsichtige Risikopolitik und verfügen traditionell über überdurchschnittlich starke Eigenmittel. Sie sind dem wirtschaftlichen Vorankommen der jeweiligen Region und der eigenen Bank, nicht aber der Gewinnmaximierung verpflichtet.
   

Zusammenarbeit innerhalb der Clientis Gruppe

• Rückgrat der Clientis Gruppe ist die Clientis AG. Sie hält über einen Gesellschaftsvertrag die Clientis Gruppe zusammen. Zugleich ist die Clientis AG ein Dienstleistungszentrum, das Banken Vorteile durch Kosteneffizienz, Know-how-Austausch und Synergien im Back-Office bietet.
• Grundidee der Clientis Gruppe ist, dass Banken sich ganz auf ihren Markt und ihre Kunden konzentrieren und nicht wettbewerbsdifferenzierende Tätigkeiten im rückwärtigen Bereich auslagern – eben an die Clientis AG.
• Clientis Banken nutzen in ihrem Kerngeschäft ein gemeinsames, nach hohen Qualitätsstandards entwickeltes Portfolio an Bankprodukten und -dienstleistungen.
• Ausserdem beziehen sie von der Clientis AG Leistungen der banktypischen Unterstützungsfunktionen wie z.B. Legal & Compliance, Risiko-Management, Asset & Liability Management, Finanzielle Banksteuerung / Controlling, Marketing & Kommunikation und IT Plattform Management.  
• Dieses Angebot wird von den Clientis Banken genutzt ebenso wie auch von anderen eigenständigen Regionalbanken ausserhalb der Clientis Gruppe.